VOTRE NEWSLETTER MAIL LIGNE BLEUE – LE RETOUR !
Après avoir fait table rase de tous les abonnements antérieurs à notre newsletter mail Ligne Bleue et afin de laisser le temps au plus grand nombre de se réinscrire dans ce cadre, nous avons laissé passer les heures et les jours.
Il est temps maintenant de se remettre à l’ouvrage. Vous trouverez ci-dessous un lot varié d’informations. Suivez les liens pour avoir toutes les informations officielles des produits et articles mentionnés.
Chaque sujet abordé fait ou fera l’objet d’un article plus complet. Ne soyez dès lors pas étonné si dans les prochains jours, vous voyez arriver quelques mails de rattrapage… J
AFER Europe
Nous reviendrons bientôt sur l’importance de la législation anti-blanchiment, et de ses contraintes pour l’assureur. De nombreux adhérents s’offusquent encore de certaines de ses demandes pour valider l’une ou l’autre opération. Or, suite à des contrôle entre 2019 et 2021, l’autorité de contrôle prudentiel en France a infligé une sanction pécuniaire de 3,5 millions d’euros pour avoir négligé la réglementation. Mérite une réflexion, non ?
AFI-ESCA – Asrd – Trophée assurance-vie
Lors de la dernière remise des trophées de l’assurance-vie ce 24 octobre, notre compagnie partenaire a été distinguée en recevant le précieux trophée récompensant la qualité de son contrat d’assurance solde restant dû et des ses services. Rappelons que nous proposons le contrat Protectim a des conditions très avantageuses.
Athora – Branche 21 – Un taux intéressant ?
Accessible dès 5.000 €, le contrat Serenity II Prime by Athora offre toujours 3 %… bruts, garantis pendant 8 ans. Il faut toutefois relativiser l’information : tous frais et taxes déduits, cela donne après 8 ans un rendement net de 2,57 % à partir de 5.000 € et 2,64 % à partir de 50.000 €. Évidemment, cela reste théorique, puisque les taux réels pourraient certaines années être supérieurs à 3 %.
Athora – Branche 23 – Prolongation de l’action Taxe
L’action de prise en charge de la taxe d’assurance de 2 % par l’assureur sur son contrat Fortune by Athora est prolongée ! L’encodage de la demande doit avoir lieu avant le 24 novembre et les fonds doivent être chez Athora le 1 décembre au plus tard. Plus d’infos en cliquant ici, en se rappelant que ce n’est pas quand la bourse est haute qu’il faut investir…
Baloise – Branche 23 – Fonds immobilier
La hausse des taux et le contexte international n’ont pas été propices au secteur immobilier. L’investissement dans le Fonds REITS, notamment s’est avéré très décevant pour tous qui y sont entré avant 2022. Nous en sommes, vu que les évènements liés aux taux ne pouvaient évidemment être prévus. Ceci étant, il est possible de faire contre mauvaise fortune bon cœur. La situation d’aujourd’hui doit donner lieu à une réflexion sur l’opportunité de racheter. Car si la hausse des taux a un effet dévastateur, pourquoi la future baisse (sans savoir quand) n’aurait-elle pas un effet bénéfique ?
Baloise – Branche 23 – Application
Saviez-vous qu’il existe une application pour suivre votre portefeuille Baloise de manière simple ? Pour l’activer, il vous suffit de nous en faire la demande par mail.
Patronale Life – Branche 21 – Prolongation de l’action Taxe
Jusqu’au 31/12/2023 inclus Patronale Life prend à sa charge la taxe sur la prime de 2% pour les (re)versements en contrats Secure21, Safe21. Compte tenu d’un rendement garanti de 2 % et une quasi absence de frais, il faut constater que le rendement net restent à 2 % pour 2.500 € et montent, par exemple, à 2,13 % pour 50.000 €. Bien que cette offre soit moins intéressante que celle d’Athora (voir ci-avant), ceux qui ont déjà un contrat et qui ne souhaiteraient pas s’encombrer d’un nouveau, pourront s’y attarder.
Ligne Bleue – Banque Triodos – Impact du Trioforum
Nombre de nos clients, mais pas tous, savent que nous nous occupons à titre privé de la défense des détenteurs de certificats d’action de la Banque Triodos, notamment via la maintenance du site trioforum.be. Ces temps derniers, ce suivi bénévole nous a pris énormément de temps au point d’en devenir notre activité principale. Ce qui a pu occasionner aux uns et aux autres quelques désagréments passagers. Nous tenons à nous en excuser. Compte tenu de la mise en place de nouvelles avancées dont la presse s’est faite écho récemment, nous espérons pouvoir ralentir la cadence. L’édition de la présente newsletter en est une première démonstration.
Ligne Bleue – Le bureau – Deux nouvelles fiches pratiques
Dans la foulée du succès des fonds à échéances, nous avons édité deux fiches didactiques (nous insistons !) expliquant les mécaniques liées aux obligations. En ces temps d’augmentation de taux et de baisse boursière, la tentation est grande de confondre obligation et sécurité. La fiche n° 12 explique la différence entre une obligation classique et une Sicav obligataire. La fiche n° 13 donne les avantages et inconvénients des Sicav obligataires à échéance. Celles-ci, avec leur rendement sympa et un chemin balisé, récoltent les suffrages de nombreux investisseurs. Mais autant savoir avec précision où on met les pieds.
Ligne Bleue – Le bureau – Trois nouveaux outils
Afin de vous aider au mieux et vous donner une information la plus correcte possible, nous avons développé trois modules de calcul :
– Le premier permet de connaître le rendement réel d’un placement en branche 21
– Le second permet d’estimer le rendement net d’une Sicav à échéance acquise via Baloise
– Le troisième, encore en cours de travail, vous donnera le moyen de suivre facilement vos investissements en branche 23 pour connaître le rendement net de chaque position, par versement sur celle-ci.