LIGNE BLEUE
Bug
Vous avez sans doute reçu par mail notre dernier avertissement de publication d’un article paru sur le site Ligne Bleue, et annonçant notre dernier Blue Friends Days de… février ! C’est évidemment une erreur et, outre que nous nous excusons de cet envoi autant décalé qu’inexpliqué par notre serveur, nous espérons que l’envoi lié au présent article vous parviendra en bonne et due forme.
N° de téléphone fixe
Notre n° fixe 081/733534 sera appelé à disparaitre prochainement, son utilisation étant de moins en moins conséquente. Nous vous invitons dès lors à ne plus nous contacter que via n° n° de gsm 0494/725753.
ABEILLE assurances / AFER Europe
Taux 2023
Avec un taux 2023, le contrat a pu décevoir certains adhérents. Il faut quand même remettre l’église au milieu du village car comparaison n’est pas raison. Dire que les taux ont été plus élevés en 2023 n’a aucun sens en assurance-vie. Lorsqu’on investit dans un contrat de branche 21, on le fait dans un portefeuille d’obligations que l’assureur garde jusqu’aux échéances. Du coup, quand vous avez une obligation à 1 % et que, soudainement, les taux montent à 4 %, vous ne savez pas revendre la première sur le marché parce qu’elle aura perdu de la valeur. L’assureur ne peut s’adapter au marché qu’avec un effet de latence compte tenu des échéances naturelles et des liquidités dont il dispose. Dès lors, le 2,20 % de 2023 n’a pas été si moche que ça.
Clôturer ? Quelle bonne mauvaise idée !
Malgré tout, certains se disent qu’un contrat qui a plus de 8 ans et sur lequel on ne paie plus de précompte mobilier à vie, même sur les nouveaux versements, n’en vaut plus la peine. Et on souhaite le clôturer. Mauvaise idée ! Nous vous expliquons pourquoi dans un article spécial. Cliquez ici pour en prendre connaissance : Votre contrat AFER et l’avantage fiscal de l’antériorité, c’est bingo ! – Ligne Bleue.
Extrait annuel
Votre relevé annuel devrait vous parvenir fin mars, début avril. Il est d’ores et déjà disponible en version pdf via la connexion internet de votre contrat.
AFI ESCA
La compagnie a modifié ses heures d’ouverture comme suit :
– Les lundi, mardi et jeudi de 8h30 à 12h et de 13h à 16h.
– Les mercredi et vendredi de 8h30 à 12h.
La chose peut être utile à savoir au cas où nous serions absents.
ATHORA – branche 21
La compagnie a publié les résultats 2023 de ses principaux produits en branche 21.
► Les produits en prime unique
– Serenity II Basic by Athora avec taux garanti de 0,01% donne un rendement global de 3%.
– Serenity II Prime by Athora* avec taux garanti de 0,50% donne un rendement global de 2,50%.
– Serenity II Prime by Athora* avec taux garanti de 3% donne un rendement global de 3%.
► Tous les produits en primes récurrentes Self Life (fiscaux, non-fiscaux et pour indépendants) donnent respectivement un rendement global de 2% (taux garanti de 0,01%) et de 1,50% (taux garanti de 0,50%).
Commentaires en vrac
– Une fois encore, l’assureur communique des taux bruts, c’est-à-dire en oubliant les frais de gestion annuels de 0,18 %, sur les contrats en primes uniques en tout cas.
– Bien qu’un contrat avec taux garanti oblige l’assureur à plus de précaution dans ses choix d’investissement (puisqu’il se doit d’arriver à donner le rendement en question), on est en droit de se poser des questions quat à la différence de taux de 0,50 % observée entre les Serenity Basic et Prime, vu les rendements atteints, justement.
– On se demande bien pourquoi les produits en primes récurrentes sont moins bien payés que ceux en primes uniques !
À noter
Le mardi 19 mars, le taux d’intérêt garanti brut du produit Serenity II Prime by Athora passe de 2,35% à 2,70% pour les nouveaux versements et les nouvelles souscriptions. Pour rappel : le seuil d’accessibilité des produits Serenity II Basic ou Prime by est de 5.000€.
ATHORA – branche 23
La compagnie propose trois nouveaux fonds :
– Athora Amundi S&P 500 ESG Index Fund, un fonds indiciel sur le S&P 500 avec sélection ESG. Type : fonds d’actions ETF, Classe de risque : 5, Article SFDR : 8.
– Athora Janus Henderson Global Sustainable Equity, un fonds d’actions mondiales durable. Type : fonds d’actions, Classe de risque : 4, Article SFDR : 9.
– Athora Nagelmackers Equity Small and Mid-Cap, un fonds d’actions européennes axé sur les petites et moyennes capitalisations. Type : fonds d’actions, Classe de risque : 4, Article SFDR : 6.
On notera que le premier est un ETF, c’est çà dire un fonds qui réplique un indice, en gestion passive (voir détail ci-dessous).
Rappels
- On n’oubliera pas l’action taxe en cours, qui permet d’éviter de payer la taxe d’assurance de 2 % à l’entrée de nouveaux capitaux. Tous les détails en cliquant ici.
- Si vous êtes encore investi dans le fonds Euro-liquidity (sauf en cas d’investissement progressif en cours), il serait sans doute utile d’envisager un arbitrage.
BALOISE – branche 23
Ceux qui sont intéressés par les ETF trouveront sans doute leur bonheur chez Baloise qui en propose 66, quasi tous malheureusement en article 6, c’est-à-dire sans respect spécial de durabilité. On en trouve par 12 qui sont article 8, ce qui correspond à un respect de normes environnementales et sociales définies au niveau européen. Liste sur demande.
Pour rappel, l’objectif d’un ETF (Exchange traded funds), également appelé «tracker», est de répliquer le plus fidèlement possible les variations d’un indice boursier (comme par exemple le CAC 40) à la hausse comme à la baisse. Les ETF sont des fonds d’investissement émis par des sociétés de gestion et sont agréés. On dit qu’ils sont gérés de façon passive (par opposition aux OPCVM qui sont gérées de façon active) car leur objectif est de suivre les fluctuations de leur indice de référence, sans tenter d’obtenir une meilleure performance.
Extrait annuel
L’envoi des extraits 2023 est prévu courant avril ! Si vous avez besoin d’une situation avant ça, n’hésitez pas à nous revenir.
PATRONALE LIFE – branche 21
La compagnie a annoncé ses rendements 2023 et ceux qui ont lu notre position à propos d’AFER Europe vont nous comprendre. Sauf si un rendement minimum a été attribué au début d’un placement, les taux nets en Safe 21 et Secure 21 sont de 2,05 %. Si vous avez un contrat libre, c’est à dire qui courre depuis plus de 8 ans, le taux est de minimum 1,50 %. Nous n’avons aucune idée de ce que ça veut dire concrètement, mais ça nous étonnerait que le taux soit relevé.
PATRONALE LIFE – branche 26
Les produits de la branche 26 à capital et intérêts garantis ne peuvent être souscrits que pour une durée limitée, sans constitution de capital décès et sans possibilité de désigner des assurés ou des bénéficiaires. Ils sont donc comparables à un bon de caisse, un compte à terme ou une obligation. Le taux d’intérêt est préalablement défini, vous fixez vous même l’échéance, et à la fin du contrat, le capital et les intérêts vous sont versés.
Aucune taxe de 2% (ou pour les personnes morales même de 4,4%) sur les primes ne doit être payée. Par contre, à l’échéance, un précompte mobilier est dû sur les intérêts acquis.
Actuellement, les taux bruts proposés sont les suivants, sur le produits Fork Account :
– Bons 1 et 2 ans : 2,75% (net : 1,925 %)
– Bons 3 et 5 ans : 2,45% (net : 1,715 %)
– Bon 7 ans : 2,55% (net : 1,785 %)
Toutes les infos légales en cliquant ici : https://www.patronale-life.be/fr/assurances-vie/branche-26/fork-account.