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Fortune by Athora : Les frais (réduits) sur versements complémentaires

Il se chuchote dans les couloirs qu’une opération taxe pourrait bien avoir lieu prochainement chez Athora. En attendant que cela soit confirmé (et nous vous en préviendrons, évidemment), revenons sur les frais prélevés en cas de versement complémentaire. Il y a en effet une particularité chez Athora qu’il est bien utile de comprendre.

 

La grille de frais

 

Il est d’abord utile de rappeler les tranches de chargement (*) lorsque vous effectuez un versement sur un contrat Fortune by Athora, étant entendu qu’il s’agit ici du tarif appliqué par Ligne Bleue :

 

– 10 à 24.999 € : 1,90 %

– 25 à 49.999 € : 1,45 %

– 50 à 99.999 € : 1,00 %

– 100 000 et plus : nous contacter

 

La particularité d’Athora est que cette grille est appliquée non pas en regard de chaque versement, mais en tenant compte de la réserve acquise, ce qui est plus avantageux pour les clients.

 

Exemple

 

Vous faites un premier versement de 25.000 €. Vous avez donc des frais réduits à 1,45 %. Si vous faites un versement complémentaire de 10.000 €, serez-vous à 1,90 % ? Non, car  l’assureur tient compte de la réserve déjà acquise, c’est à dire la somme de vos versements antérieurs, moins les frais, et augmenté ou diminué de l’évolution boursière.

En supposant que cette réserve soit de 26.000 € au moment du reversement, vous atteindrez 36.000 € et vous serez dans la tranche à 1,45 %. C’est ce taux qui sera appliqué à vos 10.000 € reversés.

 

Si vous faites plus tard un reversement de 20.000 €, en ajoutant la réserve qui sera par exemple de 40.000 €, vous atteindrez 60.000 € et ce versement de 20.000 € ne sera chargé qu’à 1 %. Bref, la fidélité à long terme est récompensée…

 

Attention

 

Lorsque la réserve et le nouveau versement restent en-dessous de 100.000 €, c’est la compagnie qui effectue le calcul directement. Si la réserve et le nouveau versement passent au-dessus de 100.000 €, il faut impérativement nous prévenir avant le versement car l’application de la réduction de frais se fait par notre bureau. Et elle ne peut se faire à postériori ! A bon entendeur… :-)))

 

OUI, mais…

 

Nous tenons à attirer l’attention de nos clients que tout nouveau versement en produit de branche 23 doit être fait dans le respect de leur profil d’investisseur. Si celui-ci n’est plus d’actualité et/ou si votre état de patrimoine nécessite une révision, notre bureau est à votre service pour étudier cela de près.

 

——————

 

(*) Frais courtage + compagnie, hors taxe d’assurance.

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