(Billet d’humeur)
Nous sommes à votre disposition pour envisager vos situations patrimoniales et vous donner un conseil dès lors que nous avons pu dresser de manière correcte votre profil d’investisseur. Cela fait, il appert que certains clients pensent qu’on leur a ouvert les portes de l’infinie sublimation et de la réussite assurée. Il n’en est rien.
Pour marcher tranquille et sans souci, il existe de nombreux produits : compte à vue, compte d’épargne, compte à terme, obligation d’état et assurance-vie de branche 21. Pour tenter de dynamiser ses avoirs, les actions et Sicav sont des pistes plus venteuses, certes, mais souvent plus rémunératrices. Mais pas toujours, car il faut tenir compte d’une dépendance à un marché imprévisible. Même si à long terme (au moins 10 ans) les statistiques montrent que les marchés actions surperforment les marchés obligataires, il n’en demeure pas mois qu’un investissement peut se révéler peu prometteur, voire castrateur. D’où l’importance non seulement de diversifier ses avoirs, mais aussi de s’assurer d’avoir un objectif d’investissement à long terme.
Or, il nous faut constater que parfois, derrière les paroles d’acceptation et de compréhension des risques, la réalité psychologique l’emporte. Nous en avons vu quitter le navire après deux ans, déçu des prestations de la Sicav qu’ils avaient choisie ; et d’autres ne voir que la chute d’un seul de leurs titres, alors que les autres sont en positifs.
Nous ne pouvons évidemment que regretter les jours sombres où il faut constater qu’un plan d’investissement se trouve contré par un marché chaotique ou une Sicav perdante, alors qu’on croyait ferme à son potentiel. Outre que celui-ci est peut-être encore à venir, on voudra bien se garder dans ces cas de triste figure de se retourner contre notre bureau. Rassurons nos lecteurs impétueux, nous n’avons pas eu de retours tranchants comme le glaive dans ce qui se trouve être beaucoup de choses, mais pas une balade tranquille sur un chemin de montagne par un après-midi ensoleillé.
Nous tentons toujours avec vous de trouver le meilleur équilibre possible pour votre patrimoine, et nous avons développé des outils introuvables ailleurs pour ce faire. Mais nous ne pouvons prédire l’avenir, et encore moins celui des marchés financiers. Et soyons clairs : les professionnels des maisons de gestion non plus ! Notre évaluation des résultats 2024 en est encore un exemple. Tout au plus les professionnels de la place sont-ils mieux armés pour agir sur les marchés, et c’est une des raisons pour laquelle on investi en Sicav. Au début, on le comprend, on l’accepte, et on trouve cela normal. Hélas, dès lors que le chahut intervient, on a tendance, parfois sans le dire, à maudire le prescripteur qui, pour vous aider, se mue en ambulancier. Même s’il n’a pas été payé pour…
Rappelons en effet que ce pourquoi vous payez une commission d’entrée à l’achat de vos produits n’est pas un ticket pour les tribunes centrales d’un stade foot. Souscrire par notre intermédiaire, c’est d’abord avoir droit à une information la plus complète possible avec un service à taille humaine, notamment administratif, mais pas que. Ces lignes en sont un des aspects. Le coup de fil que vous nous passez un samedi à 18.00 en ayant une réponse (et pas celle d’un robot) en est un autre. Et la réponse parfois le jour même au mail que vous avez envoyé à 21.00 en est un exemple supplémentaire. Arrêtons la liste, la plupart de nos clients la connaisse et nous remercient d’ailleurs très souvent de notre disponibilité. Qui a ses limites.
Bref, rappelons que si dans certains cas, nous pouvons vous conseiller, Ligne Bleue n’est NULLEMENT un gestionnaire de fortune. Il appartient donc toujours au client de se pencher sur son patrimoine, de se poser des questions et d’accepter les conséquences de ses choix.
Nous sommes conscients que la qualité et l’empressement de nos services peuvent très certainement laisser penser à certains de nos clients qu’ils ont à disposition un majordome professionnel et haut de gamme sur qui on peut compter et totalement se reposer. Et qu’il conviendra bien sûr de tancer si les choses tournent (temporairement) mal. Le postulat est plaisant. Il est également en total porte-à-faux avec notre philosophie.
Nous profitons donc de ces lignes pour rectifier le tir. Quand on dispose d’un capital de 5 ou 10.000 €, voire d’une épargne-pension, non, on n’est pas éligible à une gestion de fortune personnalisée. Que ceux qui le pensent se renseignent auprès de leur institution financière habituelle, quand ils arrivent à la joindre. On leur dira peut-être que dès 100.000 €, ils auront accès à un service de faveur. Ceux qui ont tenté l’expérience savent que c’est bullshit ! Vous serez juste investi dans un fonds correspondant à votre profil d’investisseur et basta.
Nous avons une approche différente et nous avons toujours voulu respecter l’effort que peut représenter un capital de petite ampleur qui représente beaucoup d’efforts pour certains. Mais il faut être conscient que si une banque ne vous donnera pas accès au tapis rouge à moins d’un million d’euros, il n’y a aucune raison que notre bureau en fasse autant avec (nettement) moins de moyens, mais (beaucoup) plus d’humanité, d’originalité et de sincérité. Nos taux de commissionnement sont indiqués dans notre Livre blanc, téléchargeable sur notre site, en totale transparence. Le lecteur curieux aura tôt fait de se rendre compte que la commission qui nous revient après un investissement reste très raisonnable eu égard aux pratiques du secteur, notamment bancaire.
Nous mettons en œuvre beaucoup de moyens pour vous aider à faire fructifier votre capital. Ce qui demande énormément d’énergie et de temps. Nous sommes donc reconnaissants à tous ceux qui apprécient notre action en nous faisant part de leur satisfaction et qui, dans la foulée, nous recommandent auprès de leur connaissance et amis. Mais nous devons demander aux autres de bien comprendre ce que nous pouvons leur apporter, et d’avoir la sagesse d’apprécier les réussites qui donnent de la couleur à leur avoirs, sans penser que ce n’est que juste et naturel.